Créditos

Crédito Consolidado

Tudo o que precisa de saber sobre crédito consolidado está aqui.
Com a nossa ajuda, poderá fazer a sua consolidação de créditos de forma fácil e rigorosa.

CONSOLIDAR CRÉDITO – CONNOSCO É SIMPLES

O que é e para que serve o crédito consolidado

Sabe o que é o crédito consolidado? Se tem vários empréstimos bancários talvez possa ser vantajoso para si unir todas as prestações numa só e, desta forma, baixar a sua taxa de esforço e alargar o prazo de pagamento. Pode fazê-lo utilizando a consolidação de créditos, e com o acompanhamento personalizado da nossa equipa de especialistas, este processo torna-se mais simples, claro e rigoroso – sem custos para si!

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Vantagens do nosso serviço

Serviço gratuito
As melhores soluções de crédito consolidado
Acompanhamento especializado
Negociamos com as instituições financeiras por si
Sem burocracias

COMO FUNCIONA

Crédito consolidado: tudo o que necessita de saber

O crédito consolidado é um dos tipos de crédito ao consumo, tendo porém, algumas particularidades.

É um produto financeiro que permite agregar numa única mensalidade todas as prestações que esteja a pagar por vários créditos contratados, simplificando a gestão do orçamento pessoal.

Um crédito consolidado permite fazer uma gestão mais eficaz dos empréstimos, reduzir a taxa de esforço do cliente e alargar o prazo do contrato para pagamento ao banco.

Solicitar um crédito consolidado é simples e inclui as seguintes etapas: recolha e análise de documentação; contacto com várias entidades bancárias e negociação de forma a obter as melhores taxas de juro; aprovação do pedido de crédito; liquidação dos vários créditos do cliente.

CRÉDITO CONSOLIDADO

Tudo o que é preciso saber sobre crédito consolidado

Apesar de este tipo de crédito ser um instrumento de gestão orçamental, deve ser bem estudada a sua contratação. Afinal, ao alargar o prazo, pode estar a aumentar o valor total dos juros a suportar. Porque temos uma equipa de especialistas apta a negociar com os bancos, poderá beneficiar da nossa ajuda no processo de consolidação de créditos. Fale connosco!

Todos os seus créditos numa só prestação
Passe a pagar 40% do que paga atualmente
Alargamento dos prazos de pagamento
Taxas de juro reduzidas, menos comissões
Ajudamos a consolidar os seus créditos

Fale connosco e poupe com um crédito consolidado!

A nossa equipa de especialistas guia-o no processo de consolidação de créditos, com toda a confiança e o máximo rigor.

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ESTRATÉGIA

Consolidação de crédito: cuidados a ter

Na contratação do seu crédito consolidado tenha em atenção os seguintes aspetos:

Taxa de juros: a taxa de juros do crédito consolidado deve ser igual ou inferior à média das taxas de juros de todos os empréstimos contratados anteriormente.

Aumento do prazo: para que a prestação mensal seja mais baixa, muitas vezes é necessário aumentar o prazo global do contrato com a entidade credora, o que, a longo prazo, poderá fazer com que pague mais juros.

Orçamento: se a folga financeira obtida com a redução do valor da mensalidade for usada para pedir mais créditos ou para fazer mais despesas, poderá voltar a perder o controlo das suas despesas.

Como pode verificar, é importante ser minucioso. Para fazer as contas estamos cá nós! Analisamos a sua situação atual e comparamos as condições dos créditos que possui com as condições de crédito oferecidas por diferentes bancos e financeiras. Desta forma, só terá que analisar um conjunto reduzido de opções e fazer a sua escolha.

PRESTAÇÕES

Crédito consolidado com hipoteca: sim ou não

O crédito consolidado com hipoteca é um crédito consolidado em que se oferece um bem imóvel (casa própria, habitação secundária ou outro imóvel) como garantia à instituição financeira. Ao oferecer esta garantia à entidade credora, aumenta a probabilidade de ver o seu crédito aprovado e de beneficiar de uma taxa de juro mais baixa. Em suma, as vantagens são:

Possibilidade de reduzir ainda mais o valor global a pagar pelo empréstimo, seja através da redução das taxas de juro, seja através do aumento do prazo para pagamento;

Facilidade na gestão do orçamento, na medida em que é mais simples gerir e pagar apenas uma prestação, ao invés de várias;

Mais opções de gestão financeira para si: com a folga financeira obtida por via da redução do valor do empréstimo, pode amortizar outros créditos em vigor ou fazer face a despesas imprevistas.

É essencial escolher quem o possa aconselhar de forma rigorosa, isenta e informada. Prestamos um serviço gratuito de análise da sua situação e apoio à negociação com as instituições financeiras.

TAXAS

Crédito Consolidado: vantagens e desvantagens

As vantagens de consolidar os seus créditos são:

Poupança: consolidar os seus créditos pode reduzir até 60% no valor da prestação mensal.

Taxas de Juros: habitualmente, a taxa de juro do crédito consolidado é mais baixa do que a média das taxas de juros dos restantes empréstimos a consolidar. Se der um imóvel como garantia (hipoteca), pode baixá-la mais ainda.

Amortização: com mais dinheiro no fim do mês, pode ir amortizando antecipadamente o crédito, para reduzir o número de mensalidades a pagar e consequentemente o total de juros implicado.

Quanto às desvantagens, são:

Prolongamento do prazo: prolongar o prazo do contrato pode acarretar ainda mais custos, por via da acumulação de juros a pagar.

Incentivo ao consumo: a folga financeira obtida pode tentá-lo a pedir novo crédito o que pode voltar a desequilibrar o seu orçamento.

Estamos aqui para encontrar as melhores soluções de crédito consolidado. Poupe. Nós temos a solução!

FAQ

Ainda com dúvidas

Consulte as questões frequentes que apresentamos em seguida, de modo a que possa satisfazer todas as suas dúvidas. Estamos aqui para esclarecer estas e muitas outras que possam surgir, por isso não hesite em contactar-nos.

Antes de mais, deverá solicitar o maior número possível de propostas a instituições financeiras. Uma vez obtidas estas propostas, deve analisar a TAEG oferecida por cada uma delas. A TAEG inclui todos os custos do crédito (juros, seguros, impostos e comissões), sendo esta que deve ser comparada quando analisa opções de crédito. O cliente deve ainda verificar se a entidade engloba no montante financiado os custos iniciais de contratação, sobretudo se se encontrar numa situação financeira que não lhe permita dispor de um montante suficiente para fazer a contratualização do serviço.

Se está em incumprimento no pagamento das mensalidades dos seus créditos, a instituição financeira pode cobrar uma taxa de juros de mora, ou seja, uma sobretaxa anual que, de acordo com o Banco de Portugal, pode ir até 3%. Para além disso, a instituição financeira pode cobrar o pagamento da comissão de recuperação dos valores em dívida. Esta é cobrada uma única vez por cada prestação em atraso e não pode exceder 4% do valor da prestação mensal, devendo situar-se entre 12 e os 150 euros.

Sim. De facto, este é o único tipo de crédito pessoal que, bem gerido, pode funcionar como uma ferramenta de poupança. Basta aproveitar a redução no valor da prestação mensal para ir amortizando o valor em dívida ao banco e, dessa forma, reduzir o número global de prestações a pagar e respetivo valor em juros. Por outras palavras, consolidar crédito pode ser, mais do que uma forma de poupança mensal, uma forma de poupar globalmente no custo dos créditos já contratados.

Pode. Se não fizer bem as contas, pode contratar um crédito consolidado cujas taxas de juros não sejam iguais ou inferiores à média das taxas de juros dos créditos que tem atualmente. Além disso, o alargamento do prazo do contrato pode traduzir-se em mais juros a pagar no fim do prazo do empréstimo. Confie em profissionais: o nosso serviço é gratuito e negociamos com as instituições financeiras as melhores soluções de crédito consolidado para si.

Sim, é possível! A consolidação de créditos adequa-se a pessoas em situação de sobreendividamento, mas também a quem perdeu rendimentos, encontrando-se à procura de um novo emprego. Nestes casos, consolidar os empréstimos numa única prestação pode ser a linha que separa uma gestão financeira mensal equilibrada (por exemplo, com recurso a um fundo de emergência enquanto procura emprego) e uma situação de sobreendividamento. Concentre-se. Junte todos os créditos num só!